特約火災保険とは、住宅購入時やリフォーム時などに、住宅金融支援機構（旧・住宅金融公庫、2007年4月より改称）から融資を受けた場合に加入できる火災保険です。融資金の返済が終わる前に住宅が損害を受け、返済に影響が出るというリスクを回避するための保険としての性格をもち、運営母体が住宅金融支援機構という公共性のある団体であることもあって、保険料は割安です。

この特約火災保険は、以前は加入が義務づけられていました。これは、住宅金融支援機構の融資が火事や災害の影響で焦げつくことを回避するための策でした。しかし、2002年4月からは民間の火災保険への加入でも、住宅金融支援機構の融資が受けられるようになりました。

ただし、住宅金融支援機構の融資を受ける際に入る民間の火災保険については、条件が設定されています。その火災保険が、「特約火災保険と同等の保障内容である」と住宅金融支援機構が認めた、「選択対象火災保険」と呼ばれる火災保険でなければなりません。

特約火災保険の特徴は、保険料の安さ（従来の一般的な火災保険のおよそ60％ほど）であることと、補償範囲の広さ（火災、落雷から盗難、水害まで）ですが、選択対象火災保険であれば、住宅金融支援機構の認定を受けていますので、補償範囲の広さは一定水準を確保しています。そのため、保障内容に惑わされずに火災保険同士の保険料を比較しやすいという一面もあります。

もし、住宅金融公庫から融資を受けていて、よく考えずに特約火災保険に加入している場合は、満期時に選択対象火災保険と比較・検討をしてみると、保険料を節約する見直しができるかもしれません。心当たりがあるのであれば、生命保険と一緒に見積もりをしてみるのも良いでしょう。

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