保険料の設定は、予定利率、予定死亡率、予定事業比率の3つの予定率を元に計算されています。

予定利率とは

保険会社は、契約者から預かった保険金の一部を将来、保険料支払いの為に運用しますが、その運用によって生まれる利益分を差し引いて、保険料を決定します。

この運用によって生まれる利益運用利率を、予定利率といい、この予定利率が高ければ、保険料は安くなります。もちろん、予定利率が低ければ、保険料は高くなります。加入時に設定された予定利率は、基本的には保険期間満了までは変わらないことになっています。

予定死亡率とは

予定死亡率とは、生死に関する統計データの「生保標準生命表」に基づいて決定される予定率のことです。

この生保標準生命表には、年齢、性別ごとの死亡率が統計として表され、各生命保険会社ともこれらを元にして保険料を決定しています。

年齢が上がると保険料が高くなるのは、それと共に死亡率も高くなり、保険会社が保障する率が高まる為です。簡単に言えば、若ければ保険料は安くなり、年齢が高ければ保険料は高くなります。

予定事業比率とは

予定事業比率とは、生命保険の事業を継続する為に必要な経費を、保険料に反映する為の予定率のことを言います。

また、予定したよりも運用益が出た場合は、契約者に「利差益」として還元されます。これと同様に、予定よりも経費が少なかった場合は「費差益」、予定よりも死亡者が少なかった場合は「死差益」として、契約者に還元されます。

また、これらの契約者に還元される利益のことを配当金と呼びます。

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