基本的なことですが、生命保険を契約する際には、潰れない保険会社を選びましょう。「保険会社なんてそうそう潰れないだろう」と油断して見落としがちですが、生命保険商品を選ぶ上で、まず最初に一番気を付けなければいけないことが、「潰れない生命保険会社を選ぶ」ということなのです。

一昔前までは、生命保険会社が潰れるなどということは、誰も予想しなかったことでした。しかし、時代が変わった今では、保険会社が潰れる可能性はあるのです。

もし、加入している生命保険会社が潰れた場合、加入している契約がなくなるということはありませんが、予定利率が見直されたり、配当金が貰えなくなるなどの、加入者にとっては不利な状況が待っています。

これを防ぐ為にも、潰れるような生命保険会社の保険商品には加入しないことが、保険を選ぶ際の最も基本的な重要事項なのです。

これを完全に見極めるのは、ある程度の知識や情報が必要となりますが、高額な商品を購入するのですから、それくらいの手間は掛けたいものです。しかし、素人にとってそれを見分けることが簡単ではないのは事実です。

そこで、以下では大まかな見分け方として、いくつかの基準をご紹介します。これでもまだ完璧とは言えませんが、大きなリスクを持った保険会社は避けることができるはずです。

まず一つ目の見分け方として、有名なソルベンシー・マージン比率という指標があります。これは、生命保険会社の支払い余力を表すもので、簡単に言えば、この比率が高いほど潰れる危険性は少ないと言えます。

二つ目の見分け方として格付け会社の情報が挙げられます。ニュースなどで良く聞く、ムーディーズなどの格付け会社が発表している情報がそれです。

これらの格付けは、格付け会社が独自の情報を元に付けた指標で、評価には、AAAからCCなどの英数字が使用されることが多いようです。また、この格付けについては、今すぐにでもHPで確認できるので、参考程度に一度見て見ると良いかもしれません。

□スタンダード＆プアーズ
http://www.standardandpoors.co.jp/site/index.do?method=homePage&r=6&l=JP

□ムーディーズ
http://www.moodys.co.jp/ssl/

□日本格付研究所
http://www.jcr.co.jp/homepageJ.htm

もちろん、格付け会社の格付が、すべて正しいということではありません。あくまでも、一つの情報として見ることが重要です。

しかし、格付け会社から見て相当に悪い評価を受けている会社は、そのままその情報を受け取って良いでしょう。格付け会社も、何の情報もないまま悪い格付をすると、自らの信用問題になります。相当に悪い格付をされている保険会社には、やはりそれなりの理由があるはずですから、そのような保険会社の商品に加入するのは止めておきましょう。

そして、三つ目の見分け方として、生命保険の現在の状態を確認する方法があります。それをどこで確認するかというと、販売している保険商品で確認するのです。

保険商品で見分けるには、「死亡保障をたくさん売っているかどうか」ということが重要になります。個人年金などを多く売っている保険会社よりも、死亡保障などの商品を多く売っている保険会社の方が好ましいのです。

死亡保障の場合、日本人の寿命が延びている関係で、支払いが先送りにされていきます。その結果、年金商品などに回せる資金も豊富になるため、死亡保障をたくさん売っている保険会社の方が資金力に余裕が出るというわけです。

これらご紹介した判断材料は、すべてが完全とは言えません。しかし、これだけの情報を集めれば、最大のリスクである、潰れる保険会社を選ぶようなことは少ないと思います。

これらの情報を集めてもまだ安心できず、最終的な判断に迷ったという時は、その道のプロであるファイナンシャルプランナーなどに判断してもらうか、身近な保険に詳しい人、または実際に保険会社に勤めている方にアドバイスをもらうのも良いでしょう。

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