現在、養老保険や、終身保険に加入している方で、生命保険の営業員に「今加入している保険を下取りして、他の保険に加入しませんか？」と勧められた方はいませんか？もし、このような下取りを勧められたのならば、ちょっと用心した方が良いでしょう。

上の例で営業員が勧めてきているのは、下取り転換と呼ばれるもの。

下取り転換とは、現在加入している保険をもとに、同じ会社の保険に加入する制度のことです。この下取り転換ですが、実は、生命保険会社にメリットはあるものの、加入者側にはメリットはないと考えて良いでしょう。

下取り転換の場合、生命保険会社は、前契約の解約返戻金を新しい契約の保険料の支払いに組み込みますが、ここに大きな落とし穴があります。一見、保険加入者は保険料の支払額が抑えられるので、得した気分になります。

また、実際に今までと比較してみると、月々の掛金はあまり変わらない上に、補償金額が大きくなったことでも、加入者は勘違いをしてしまうのです。

ところが、現在のように低い金利だと、下取り転換すると予定利率が下がり、結果的に保険加入者の損、生命保険会社のメリットになるのです。

しかも、下取り転換をすると、年齢が加入時よりも高くなります。したがって、大きい保障の代わりに、満期時の額面や途中解約した時の返戻金部分は、だんだん少なくなっています。

何事にも言えることですが、世の中そんなに甘い話はないということです。

保険の加入時や変更時、また保険を止める時などの節目には、十分に検討を重ねるのが良いでしょう。

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