生命保険は、複数の保険契約を結ぶことが可能です。例えば、片方の保険は妻を受取人にして、もう一つの保険の受取人は親にするというように、複数の生命保険で違う受取人を定めて加入しても問題ありません。

もちろん、一つの保険の受取人を複数設定して、それぞれに分配することもできますが、違う契約内容の生命保険を複数利用したい場合でも、特に制限などはありません。

ただし、複数の生命保険の加入はできますが、保険金額の総額には注意することが必要です。保険金額があまりにも巨額になる場合は、重大事由による解除として、保険契約を解除され、保険金が支払われない場合があるからです。

この重大事由による保険契約の解除において、保険金額が過大かどうかという基準には、被保険者の年齢、性別、職業、社会的地位などが用いられます。

例えば、Ａさんが事故で死亡した場合に家族が受け取る保険金額は、もしＡさんが何事もなく生きていた場合、家族が得られるはずだった収入と大差のない額が相当と考えられるのです。

仮に、Ａさんが事故に遭わず、そのまま働き続けた場合の収入額が約5000万円だったとします。Ａさんはいくつもの生命保険に加入していて、Ａさんの死亡に対する保険金の総額が総計5億円だったとすると、本来家族が得るはずだった収入の10倍にもなってしまいます。

Ａさんの死亡による家族の損害の補償という観点からすれば、不自然なほど巨額な保険金になると言うことができるのです。保険を単純な投機目的や、生活水準を上回るほどの莫大な保険金を得るために利用されることがないよう、保険金額が過大だと判断された場合は、保険会社は保険金の支払いを拒否することがあります。

今回の例では、5000万円と5億円という極端な例を用いましたが、保険金額が過大かどうかの判断は微妙な問題で、一概に「これくらいの差があったらいけない」という基準があるわけではありません。保険会社や裁判所が判断を下す場合は、様々なデータが勘案された上で決定がなされます。

複数の生命保険に加入することはできますが、多額の保険金を掛ける目的でやたらに加入しても、保険金の支払いを拒否されることがあるということを念頭に、契約内容によって複数の保険を使い分けたい場合は、適正な保険金額の範囲内で、複数の生命保険に加入することが望ましいと言えるでしょう。

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