最近、生命保険の主流になるのではないかということで、アカウント型保険に注目が集まっています。アカウント型保険の特徴は、保障部分と積立部分が明確に分かれていることです。支払った保険料は、一度自分の保険の口座(アカウント)に入り、その中から保障内容によって保険料が振り込まれ、残りが貯蓄される仕組みです。

この保障内容は、契約者が随時に見直すことができます。ですから、積み立てた金額からどれくらいを保障にまわし、どれくらいを積み立てておくかは契約者の自由になります。
また、保険期間満了までに一定以上の金額を積み立てておけば、終身保険に移行することが可能です。では、この特徴を踏まえてアカウント型保険を上手に活用するには、どのような点に注意すれば良いのでしょうか。

まず、積立金の自由度の高さに気をつけなければなりません。アカウント型保険の積立金は、自由に増額したり、切り崩したりできます。良く言えば自由度が高いのですが、自分自身で計画性をもって積み立てることができなけば、満了時に充分な積立金は貯まりません。

積立金額が足りていなければ、満了後に終身保険に移行できなかったり、移行できても充分な保障を得ることができないことも考えられます。

つまり、自由度が高い分、自分自身で計画的に積み立てができないと活用はできないというわけです。次に、保障の見直しが自由にできるとは言え、死亡保障などの見直しには、その都度、健康についての診査が発生することにも注意しなくてはなりません。

同契約内での保障見直しとは言え、保障される金額が変わる以上は、見直しの度に健康診断を受ける必要があることを覚悟しておきましょう。

最後に、満了後に移行する終身保険の保険料率は、満了時に算出されるという点にも注意が必要です。

アカウント型保険が満了を迎えると、その時点での積立金を元に終身保険に移行されますが、この時の保険料率によって保険金額が増減します。ですから、契約時には、満了時の保険料率を予測することができません。将来的に死亡率が高くなり、保険金額も減額される……といったことも覚悟しておかなければなりません。

自由度の高さが注目の的となっているアカウント型保険ですが、自由とリスクは表裏一体のものです。以上の注意点を踏まえて、その自由度の高さを上手に利用できそうだと考えるのであれば、アカウント型保険はお得な保険かもしれません。

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