がん保険には、上皮内がんに掛かった時にも保険金が支払われるものと、上皮内がんでは保険金が支払われないものの二通りの保険があります。

上皮内がんとは、がん細胞であるものの、まわりの組織に広がる能力がなく、上皮内で細胞分裂を繰り返している状態のものを指します。そのため、切除手術を行えば理論的には転移の可能性が無く、数日から1週間ほどの入院で治療が可能です。がんが悪性新生物と呼ばれるのに対して、上皮内がんは上皮内新生物と呼ばれ、英語名でもがんを表す「cancer」ではなく、「carcinoma in situ(=CIS)」という名前がついています。

従来のがん保険では、この上皮内がんについては保険金を支払わないものが一般的でした。しかし、最近では「がん完全保障」を掲げて、上皮内がんについても保険金を支払うがん保険が開発されてきています。

一見すると、がんとしては軽度の上皮内がんでも保険金が支払われるということで、良い商品に見えます。ところが、これが必ずしも良い点ばかりだとは限らないのです。

がん保険では、保険料の給付は最初にかかったがんに対して一度きりというのが普通です。がんは再発や転移のリスクが高く、その後一生に渡って治療していくことが多いため、人生で初めてかかったがんに対して、治癒もしくは死亡までの間を保障する商品が多いのです。

ですから、条件によっては、上皮内がんの手術・入院費用をがん保険でまかなったために、その後にかかったがんに対しての保障が受けられなかったり、以後の保険金が割高になるといったこともあり得るわけです。

そうなると、支払わなくてはならない治療費と保険金を比べてみて、上皮内がんで適用した保険がお得だったとは、必ずしも言い切れなくなります。

実際に、上皮内がんにかかった人にしてみれば、上皮内がんではなく、がん保険に適用してもらいたいという気持ちがあるはずです。なぜなら、上皮内がんが一般的に、手術と1週間ほどの入院で回復できるのに対して、悪性新生物に分類されるがんは、治療期間が長く、治療費が高額になる場合が少なくないからです。

いざ、そのような高額の治療費が必要になった時に、がん保険の保険金が受け取れないといったケースを考えると、はたして、上皮内がんで適用された保険が本当に適切であったか悩む所です。

がん保険加入の際は、上皮内がんにかかった後のがん保険、継続の問題も考えて、契約内容をよく吟味することがベストです。“上皮内がんも保障”という甘い言葉につられることなく、上皮内がんに保険を適用後のがん発症についてはどのような保険なのかを、きちんと調べてみることが大切だと言えるでしょう。

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