最近、終身型の医療保険に人気が集まっています。これは、その名の通り保険期間が死亡するまで続くタイプの医療保険です。「入院日額○○円、保障は一生涯続きます！」といった売り文句が、消費者の心をつかんでいるようです。

ただし、このような終身型の医療保険に加入していても、生きている限り、どれだけ入院しても治療費を保険金でまかなえるわけではありません。医療保険には、入院時の支払いについて「一入院限度日数」「通算限度日数」というものが定められており、この日数を超えた入院に対しては、保険金が支払われないのです。

まず、「一入院限度日数」とは、一つの病気が原因で入院した日数についての上限です。この限度日数を超えて入院した入院費に対しては、保険金が支払われません。この限度日数は、何回かに分けて入院した場合でも、退院から180日以内に同じ病気で入院したものは、回数としてはまとめて一入院としてカウントされます。

限度日数の期間は、保険の種類や契約内容にもよりますが、短いものでは30日、長いものでは1000日ほどに設定されているようです。

次に、「通算限度日数」は、保険期間中の通算入院日数についての上限です。支払対象の入院日数がこの限度日数を超えると、それ以降の入院については保険金が支払われません。こちらは、最短で700日ほど、最長で1000日を超える限度日数が設定されていることが一般的です。

つまり、終身型の医療保険は死亡するまで保険期間が続くものの、条件が設定されており、一定日数を超えた入院に対しては、終身型と言えども保険金が支払われなくなります。

入院日数が一つの病気で長期間に渡ったり、通算の入院日数が何年にも及ぶような場合は、他にもっとその病気に適した保険や特約がある可能性もあります。「終身型」という言葉で簡単に選ばず、自分の抱えるリスクに応じた医療保険を選ぶことが、賢い保険選びと言えます。

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