郵便局の簡易保険、いわゆる“かんぽ”の学資保険は、「子供の教育費積み立てのスタンダード」として長く親しまれています。郵便局が国営事業であったため、破綻の心配もありませんでしたし、着実に教育費を積み立てられる保険というイメージができあがっています。

しかし、10月の郵政事業民営化に向かっている2007年現在では、学資保険が必ずしもお得とは言えない状況になっています。運用利率の低下による利回りの低さは、民間の保険会社だけでなく、かんぽにも影響を与えています。20年ほど前には5％を超える予定利率を掲げていた学資保険も、現在の予定利率は1.5％ほど。利回りの低さは保険料と給付金のバランスにも影響を与えており、保険の契約内容にもよりますが、払い込んだ保険料の総額と給付金の総額（生存保険金、満期保険金）を比べてみると、払った保険料の方が高くなることも珍しくありません。

もちろん、単なる貯蓄ではなく保険ですから、利回りだけで評価をすることはできません。ですが、保険内容の自由度で言えば、他の保険を利用した方が適した保障が受けられる可能性もありますし、貯蓄に関しては金融商品を別に契約した方が有利な場合もあります。

また、かんぽの学資保険以外にも、民間の保険会社が提供しているこども保険がいくつも存在していますが、こちらも利回りの低さという点では大差がないように思えます。学資保険よりも高い予定利率をうたっている商品もありますが、保険料などが違いますで、一元的に利率のみで比較することはできません。

こども保険・学資保険の加入を考えているのであれば、まずは“保険料総額”と“受け取れる保険金の総額”を計算してみましょう。保険期間分の保険料と、生存保険金や満期保険金の合計を比べるだけであれば、パンフレットのデータだけで簡単に計算することができます。この計算をした上で、貯蓄として納得のいく商品と思えるのであれば、契約しても良いでしょう。

保険料総額と保険金のバランスを確かめずに学資保険の契約をしてしまった方も、一度この点に注意して見直してみてください。契約中の学資保険の特約部分を解約して、他の保険で補ったり、保険料の前払い割引を使うなど、保険料負担を軽くする方法はいくつかあるはずです。

「教育費積み立てと言えば学資保険」という公式が無条件に成り立っていた時代は、もう終わっています。学資保険の契約を考える前に、貯蓄として有効なのかどうか、保障内容は他の保険に比べてどうなのか、お子さまの将来の為にもしっかりと見極めてください。

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