当たり前ですが、保険料は保険商品ごとに異なっています。保険の種類や契約内容、保障の厚さなどによって、保険料は上下します。では、この保険料の差は、どのようにして計算されているのでしょうか。

「そんなの、受け取れる保険金が違うからだろう」と思う方もいるかもしれませんが、保険料に差が出る要素は意外にもたくさんあります。単純に、保険金の違いだけで保険料の差が生まれるわけではないのです。

保険料の差を生む要素としては、以下のようなものが挙げられます。

 (1)保険金額の差
受け取れる保険金額が多いと、保険会社が負うリスクも高くなります。そのため、保険金額が高いと保険料も高くなります。

 (2)保険適用範囲の差
保険金が受け取れる条件が緩いほど、保険会社が負うリスクが高くなります。保険適用範囲が広い保険では、保険料も高くなります。

 (3)加入条件の差
加入できる条件が低いと、より多くの人が加入することになり、保険金を支払う件数も多くなります。そのリスクが考慮される分、保険料は高くなります。

他にも様々な要素が考慮されて保険料が算出されますが、保険商品ごとの保険料の違いを大きく左右するのが、主にこの三つの要素です。保険の種類や契約内容によって、この三つの要素が変化して、保険会社の負うリスクが変動するため、保険料もそのリスクに見合った額に設定され、差が生まれるというわけです。

これに、その年ごとの死亡率や病気の発症率、予想される運用利率などの条件が加味されて、保険料が決定されます。

このように、保険料額の差は単純に保険金額のみによって生まれるわけではありません。ですから、受け取れる保険金額が低くても、条件によっては通常よりも保険料が高くなる場合もあることを覚えておきましょう。

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